Digitale Angebote für die Säule 3a

Geschrieben von Karsten

Juli 27, 2020

Die Altersvorsorge ist ein Sorgenthema. Hast Du noch einige Jahrzehnte Arbeitsleben vor Dir, wird es nach der Pensionierung zu einer Einkommenslücke kommen, wenn Du nicht vorsorgst.  

YAPEAL arbeitet am Thema 3a und macht sich ernsthafte Gedanken, wie den Yapstern damit geholfen werden kann.

Eine Studie der Credit Suisse hat ausgerechnet, wie sich die Situation Pensionierter ohne zusätzliche Massnahmen verschlechtert. Konkret zeigt das die Ersatzquote. Diese beschreibt das Verhältnis der Rentenbezüge aus der 1. und 2. Säule zum letzten Erwerbseinkommen. Im Jahr 2010 betrug diese Quote einkommensabhängig ca. 50 – 60 Prozent. Ab 2025 wird sie auf ca. 35 – 50 Prozent sinken.

Um im Alter Deinen Lebensstandard wahren zu können, bleibt nur die private Vorsorge. Das heisst etwas beiseite zu legen und „vernünftig“ zu investieren. Die Säule 3a ist staatlich und steuerlich gefördert und dient dem sicheren, disziplinierten und langfristigen Vermögensaufbau. Doch nur zwei von drei Personen haben eine. Und von denen, die eine haben, setzen drei von vier auf ein Sparkonto, dessen Rendite bei oder nahe Null liegt. Wer will, dass aus den einbezahlten Beträgen ein gutes Polster für das Alter wird, sollte bei der Säule 3a früh auf Wertschriften setzen – so kann man trotz Marktschwankungen über eine lange Zeit die Rendite mitnehmen. Aber die Gebühren müssen tief sein, damit die Rendite nicht wieder aufgefressen wird. Am besten mit einer tiefen sogenannten ‘All in Fee’. Dann ändern sich die Kosten nicht, wenn Du den Vorsorgefond änderst. Darauf gilt es bei der Anbieterauswahl zu achten.

Zudem erlaubt die ‘eingebaute’ Steuerersparnis mehr zurückzulegen, wenn man sich ein Budget von Steuerjahr zu Steuerjahr macht und das auf mehrere Vorsorgekonten verteilt. Der Financial Amigo von YAPEAL wird Dir dabei helfen. Allerdings sind diese Steuern nur aufgeschoben und müssen beim ‚Bezug‘ der 3a Gelder gezahlt werden. Gesamthaft sparst Du möglicherweise nicht so viel wie erwartet. Falls Du mit Kursgewinnen besonders hohe Renditen erzielst, zahlst Du beim Bezug auch mehr Steuern. Es bleibt Dir dann weniger, dran denken! Kannst Du Vorsorgegelder beziehen oder kommst in Pensionsnähe, macht es Sinn das Risiko von Marktschwankungen zu reduzieren. Alles Gründe langfristig den Aktienanteil nicht sehr hoch zu lassen. YAPEAL wird Dir mit einem Vorsorgerechner dabei helfen.

Bisher kamen die Angebote von Banken und Versicherungen. Neu gibt es digitale 3a Vorsorgelösungen, für die es keinen Banken- oder Versicherungsberater braucht. Einfach, verständlich und zu geringen Kosten auf dem Smartphone. Wir sind dran!

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